IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to jedno z najbardziej korzystnych narzędzi oszczędzania długoterminowego w Polsce. Łączy w sobie bezpieczeństwo, elastyczność i wyjątkową ulgę podatkową, dzięki której możesz realnie zwiększyć swoje zyski już w pierwszym roku oszczędzania. Jeśli planujesz odkładać na przyszłość, ale jednocześnie chcesz płacić niższe podatki – IKZE może być idealnym rozwiązaniem dla Ciebie.
Czym jest IKZE i jak działa?
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w ramach tzw. trzeciego filaru systemu emerytalnego.
Środki wpłacone na IKZE inwestowane są w wybrany przez Ciebie sposób – może to być fundusz inwestycyjny, rachunek maklerski, ubezpieczenie z funduszem kapitałowym lub konto oszczędnościowe.
Najważniejsze jest jednak to, że każda wpłata na IKZE pozwala Ci obniżyć podatek dochodowy, ponieważ możesz ją odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu PIT.
Jakie korzyści daje IKZE?
IKZE oferuje szereg korzyści, które sprawiają, że jest to jedno z najbardziej opłacalnych narzędzi do długoterminowego oszczędzania.
1. Ulga podatkowa PIT
Każda wpłata na IKZE zmniejsza Twój dochód do opodatkowania.
Oznacza to, że jeśli wpłacisz np. 10 000 zł, a jesteś w 32% progu podatkowym, możesz odzyskać nawet 3 200 zł przy rozliczeniu rocznym.
2. Brak podatku Belki
Wypłacając środki po ukończeniu 65. roku życia (przy spełnieniu warunków ustawowych), nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), co zwiększa Twoje końcowe oszczędności.
3. Bezpieczeństwo i dziedziczenie
Środki zgromadzone na IKZE są Twoją własnością i podlegają dziedziczeniu – możesz wskazać osobę uprawnioną, która otrzyma je po Twojej śmierci.
4. Elastyczność wpłat
Nie musisz wpłacać regularnie. Sam decydujesz, ile i kiedy chcesz oszczędzać, w granicach obowiązującego limitu rocznego.
Limit wpłat na IKZE – ile można wpłacić w 2025 roku?
W 2025 roku maksymalna kwota wpłat na IKZE wynosi 10 407,60 zł dla osób fizycznych i 15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Limit ten jest ustalany co roku, dlatego warto śledzić aktualne dane i wykorzystać pełną kwotę, by zmaksymalizować ulgę podatkową.
Jak obliczyć korzyści z IKZE?
Zastanawiasz się, ile możesz zyskać, odkładając środki na IKZE?
Zamiast liczyć to samodzielnie, skorzystaj z naszego narzędzia – kalkulator IKZE.
Dzięki niemu:
-
obliczysz swoją ulgę podatkową w zależności od progu PIT,
-
zobaczysz, jak Twoje wpłaty mogą rosnąć w czasie,
-
dowiesz się, ile realnie zaoszczędzisz na podatku,
-
sprawdzisz, jak opłacalne może być systematyczne odkładanie nawet niewielkich kwot.
To prosty sposób, by w kilka sekund przekonać się, że IKZE naprawdę się opłaca.
Środki zgromadzone na IKZE można wypłacić:
-
po ukończeniu 65. roku życia,
-
pod warunkiem, że wpłat dokonywano przez co najmniej 5 lat.
Wówczas wypłata jest objęta zryczałtowanym podatkiem 10%, niezależnie od wysokości zysków.
Wcześniejsza wypłata jest możliwa, ale wiąże się z koniecznością rozliczenia podatku dochodowego według skali podatkowej.
Dlaczego warto założyć IKZE już dziś?
Im wcześniej zaczniesz, tym więcej zyskasz.
Dzięki efektowi procentu składanego Twoje pieniądze będą pracować dla Ciebie przez lata, a coroczna ulga podatkowa pozwoli zwiększyć tempo oszczędzania.
IKZE to nie tylko inwestycja w przyszłość, ale też sposób na obniżenie podatków już teraz.
Podsumowanie: IKZE – korzyści w skrócie
-
Odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania (niższy PIT).
-
Brak podatku od zysków kapitałowych.
-
Możliwość dziedziczenia środków.
-
Niski, ryczałtowy podatek przy wypłacie po 65. roku życia.
-
Pełna elastyczność w wysokości i częstotliwości wpłat.
Chcesz sprawdzić, ile możesz zyskać już w tym roku?
Skorzystaj z prostego narzędzia – kalkulator IKZE – i przekonaj się, że oszczędzanie na emeryturę może być naprawdę opłacalne.